法国超市网络攻击损失数千万欧元 保险理赔遇法律空白

据路透社10月15日报道，法国多家大型超市在10月11日夜间遭遇有针对性的网络攻击，黑客远程操控了约350家门店的联网制冷系统，将冷藏柜和冷冻柜温度强制升高至50摄氏度，导致大量生鲜、冷冻食品腐烂变质。初步估计全国范围内的直接经济损失高达数千万欧元。然而，各大保险机构表示，标准的网络保险保单通常不涵盖此类物理损失，超市能否获得赔付将取决于合同条款、软件更新状态以及攻击背后是否涉及国家行为体。

攻击经过：黑客远程操控制冷系统

2026年10月11日深夜，黑客（身份至今不明）通过入侵超市集团Intermarche及其他连锁品牌的物联网设备，获取了冷却系统的控制权。他们迅速将联网冰箱和冰柜的温度调至50摄氏度，并锁定系统拒绝恢复。法国网络安全机构ANSSI确认，至少有350家门店受到影响。据《海峡时报》报道，许多门店的冷冻海鲜、乳制品、肉类等商品在数小时内完全报废，货架被清空，部分门店不得不暂停营业。黑客没有提出勒索要求，袭击动机尚在调查中。

损失规模：数万吨食物报废 超市将启动法律诉讼

Intermarche母公司Les Mousquetaires集团总裁蒂埃里·科蒂亚尔（Thierry Cotillard）在10月12日的新闻发布会上表示：“这是前所未有的打击，我们正在统计所有受损库存。仅我们一家集团，损失就可能达到2000万至3000万欧元。”科蒂亚尔透露，超市方面将立即启动法律程序，追究责任方。法国零售业联合会估计，全国范围内受损商品的批发价值可能超过5000万欧元，若计入销售损失和后续清理费用，总额或突破8000万欧元。超市员工连夜清理变质食品，部分门店在10月13日才恢复冷藏功能。

网络保险为何不赔？物理损失条款成关键

针对此次事件，四大保险经纪公司向路透社确认，目前市面上绝大多数网络保险产品明确将“物理损害和财产损失”排除在承保范围之外。一名资深网络保险承销商指出：“网络保险的设计初衷是覆盖数据泄露、业务中断、勒索赎金等数字风险，而不是冷库里的牛肉和冰淇淋。”如果超市因未及时安装安全补丁导致系统被入侵，保险公司还可能以“被保险人的疏忽未尽合理注意义务”为由拒绝理赔。

下表对比了典型网络保险与本次事件适用的主要除外条款：

软件更新与合规：保险公司严苛的核赔前提

保险理赔专家强调，即使某些保单包含“物理损失扩展条款”，超市仍需证明自己采取了基本安全措施。一名不愿具名的保险公司高管表示：“如果超市的制冷系统运行的是过时固件，或者默认密码未修改，那么保险公司可能会以被保险人未履行‘合理勤勉’义务为由拒赔。”根据法国政府2025年颁布的《物联网安全基准》，零售企业必须每季度对联网设备进行漏洞扫描。预计法院在审理此类案件时，将重点审查超市是否遵守了相关法规。

国家行为体因素：战争除外条款或阻挠赔付

四名保险经纪人同时警告，如果后续调查显示此次攻击由某国政府操控，那么战争除外条款将直接挡在索赔路上。几乎所有商业网络保险保单都含有“战争、叛乱、主权行为”免责条款。美国网络保险协会的数据显示，2025年全球约有12%的网络索赔因涉及国家行为体而被拒绝。法国政府消息人士称，网络安全局正在与欧洲刑警组织合作追查攻击来源，但尚未定性。一旦被认定为国家行为体袭击，超市将无法从保险中获得任何补偿。

业内人士预警：保费上涨与新险种出现

此次事件可能成为法国零售业网络风险管理转折点。保险经纪人预测，未来12个月内，法国超市及食品零售商的网络安全保险保费将上涨15%至25%。同时，保险公司可能推出“库存物理损失附加险”或“食品安全中断险”等新产品。一名保险承销商坦言：“客户现在意识到，纯粹的网络安全不能保障货架上的面包。我们需要重新设计产品来弥合这个缺口。”不过，这类新险种的保费预计比标准网络保险高出30%以上，且会强制要求超市部署实时温度监控和防火墙。

FAQ段

Q1: 如果超市购买了扩展的网络保险，是否能覆盖食物损失？

A1: 少数高端保单可能包含“物理损害延伸条款”或“财产损失附加险”，但要求被保险人必须证明系统在攻击前已安装最新安全补丁、使用强密码并定期进行第三方渗透测试。即便如此，每起案件需逐条核赔，且通常设有每次事件最高赔付限额（例如50万欧元），远不足以覆盖数千万欧元的损失。若攻击被认定为国家行为，战争除外条款仍会彻底阻断赔付。

Q2: 此事件对普通消费者有何影响？

A2: 短期内，涉事超市的部分商品出现暂时性缺货，价格未明显上涨。但长期来看，若保险公司大幅提高食品零售业的网络保险费用，超市运营成本将上升，可能最终通过提价转嫁给消费者。此外，超市可能会增加冷链设备的安全投资，例如部署离线冗余制冷系统或更频繁的手动巡检，这些成本也可能部分传导至终端售价。

总结与展望

法国超市网络攻击事件暴露了网络保险在物理损失领域的巨大空白，数千万欧元的食物报废理赔前景黯淡。该事件将迫使保险业重新评估对零售业物联网风险的承保策略，预计未来两年内将有专门的“食品库存安全险”上市。超市必须加速对老旧IoT设备的替换和安全加固，否则下一场攻击可能造成更严重的损失。法国超市网络攻击损失也为全球零售业敲响警钟——联网设备越多，保障缺口越大。