据CBS News 2026年10月19日报道，在最新一期《Money Moves with Jill Schlesinger》节目中，主持人吉尔·施莱辛格（Jill Schlesinger）、制作人马克（Mark）以及特邀嘉宾AJ·艾尔斯（AJ Ayers）共同参与了一场金融素养测试。他们尝试解答AP商业与个人理财考试（AP Business with Personal Finance Exam）的样题，以检验成年人的理财知识水平是否真的优于高中生。这场测试引发了对美国个人理财教育现状的重新审视。
明星不和测试背景：AP个人理财考题首次面向成人
AP商业与个人理财考试由美国大学委员会推出，2024年首次开设，专门针对高中生。考试涵盖信用管理、投资基础、保险规划、税务常识等核心领域。据CBS News报道，节目组选取了10道具有代表性的样题，邀请三位参与者现场作答，并公开得分。吉尔指出：“我们总以为成年人自然比孩子懂得多，但很多基础的理财概念，比如复利和信用卡利率，成年人也未必完全掌握。”
明星矛盾现场得分：成年组完败高中生平均线？
测试结果显示，三位成年人的平均正确率仅为62%，而根据美国大学委员会2025年的统计数据，首次参加AP理财考试的高中生平均正确率为71%。以下表格对比了三位参与者在不同模块的表现：
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| 题目模块 | 吉尔（正确/错误） | 马克（正确/错误） | AJ·艾尔斯（正确/错误） | 高中生平均正确率 |
|---|
| ---------- | ----------------- | ----------------- | ---------------------- | ---------------- |
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| 信用评分计算 | ✅/❌ 正确 | ❌ 错误 | ✅ 正确 | 73% |
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| 复利投资增长 | ❌ 错误 | ✅ 正确 | ✅ 正确 | 68% |
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| 保险免赔额理解 | ✅ 正确 | ✅ 正确 | ❌ 错误 | 65% |
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| 预算编制方法 | ✅ 正确 | ❌ 错误 | ✅ 正确 | 74% |
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| 税收退税原则 | ❌ 错误 | ❌ 错误 | ❌ 错误 | 62% |
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APS News报道指出，税收退税问题对成人来说最容易出错，因为许多人对实际税率与退税机制存在误解。
明星广告吉尔坦言：成年人的理财盲区比想象中大
吉尔在测试后接受采访时表示：“我居然在复利问题上答错了，这让我很羞愧。复利是理财的基础，而我自以为很懂。”她强调，许多成年人自认为拥有“生活经验”，但实际上从未系统学习过个人理财。AJ·艾尔斯补充说：“我平时很注重投资，但保险条款那一道题让我意识到，专业术语仍然是个障碍。”马克则开玩笑称：“至少我们在预算编制上赢了高中生一点点。”
个人理财教育：从小培养 vs 成人补课
根据美联储2025年发布的《家庭经济福利报告》，约39%的美国成年人表示自己无法应对400美元的突发开支。这意味着金融知识匮乏是一个普遍问题。美国大学委员会的数据显示，2025年全美仅有不到5%的高中毕业生修读过AP个人理财课程。吉尔在节目中呼吁：“无论是学校还是家庭，都应该更早地把理财纳入必修课。成年人如果错过了，现在也可以主动学习。”
不止一道题：银行账户管理也是必修课
节目中还讨论了“一个人到底需要几张银行卡”的话题。吉尔建议：至少开设三张——一张用于日常消费，一张用于储蓄应急，一张用于支付固定账单（如房贷/房租）。她警告说：“很多人把全部资金放在一张卡里，一旦被盗刷或遇到紧急情况，就会陷入被动。”根据联邦存款保险公司（FDIC）的数据，2025年仍有4.5%的美国家庭完全没有银行账户。AJ·艾尔斯认为，即使是简单的账户分类，也能帮助避免透支和消费冲动。
专家建议：四条实用法则提升理财素养
吉尔在节目最后给出了四条具体建议：
- 每月至少阅读一篇关于个人理财的专题文章（如来自《华尔街日报》或《福布斯》）。
- 开设单独的储蓄账户，并设置自动转账，金额至少为收入的10%。
- 每年检查一次自己的信用报告，免费渠道包括AnnualCreditReport.com。
- 不要害怕向理财顾问提问——即使是最基础的问题，也值得正视。
她补充说：“金融素养不是一天练成的，但只要你愿意开始，任何时候都不晚。”
FAQ
Q1: 成年人学习个人理财的最佳途径有哪些？
A1: 除了AP考试样题，成年人可以通过社区大学夜校、理财类播客（如《Money Moves》）、央行及专业机构的免费在线课程（例如美联储的“理财教育工具包”）来系统学习。关键是从小处着手，比如先弄懂预算和复利。
Q2: AP商业与个人理财考试适用于非高中生吗？
A2: 该考试原本只对高中及部分大学预科生开放，但样题和教材对所有公众免费。成年人可以通过模拟题自测，了解自己的知识盲区。大学委员会也计划在2026年推出成人自学版认证。
结尾：金融素养测试揭示成人仍需终身学习
这场金融素养测试虽然轻松，却揭示了一个严肃现实：成人未必比高中生更懂理财。无论基线如何，主动学习个人理财知识都能显著改善财务健康。吉尔·施莱辛格的节目提醒我们，比高中生更聪明并不重要，重要的是愿意重新当一个学生。
